「中小企融資擔保計劃」下的八成信貸擔保產品

中小企業融資擔保計劃旨在為中小企業提供財務支援。此計劃由香港按證保險有限公司擔保，為您的企業發展提供所需的穩定性和信心。貸款可用於以下用途：

• 購置機器及設備等資產
• 作為一般營運資金
• 為中小企業融資擔保計劃下擔保的設施進行再融資

八成擔保產品的特點是由政府（按證保險公司）向銀行承擔 80% 的壞帳風險，從而讓缺乏物業抵押、營運滿兩年的本地企業，能向銀行申請最高港幣1,800 萬、還款期長達 10 年的商業貸款。這筆貸款免除硬資產抵押（但大股東須個人擔保），主要用於日常營運或購置設備，借款人只需額外支付約 0.36% 至 0.45% 的年擔保費予政府。

申請八成擔保產品的企業須合乎以下要求：

• 必須是在香港經營業務並根據《商業登記條例》（香港法例第310章）登記的獨資公司、合夥公司或非法人團體
• 不可經營貸款業務或經任何途徑提供資金作貸款業務
• 不可為貸款機構的關連公司
• 不可於香港交易所（包括主版或創業版）或其他香港以外的交易所掛牌上市

「八成信貸擔保產品」與「一般銀行貸款」的核心分別，在於政府幫中小企承擔了 80% 的壞帳風險。這帶來了以下三大直觀轉變：

• 門檻更低（免抵押）： 一般銀行貸款看重物業或資產抵押，八成擔保由政府出面後，無磚頭抵押的中小企也極易獲批。
• 多一筆「擔保費」： 一般貸款只需付利息；八成擔保雖利息相若，但需額外每年向按證公司支付擔保費。
• 用途限制較嚴： 一般貸款資金用途較彈性；八成擔保必須用於營運資金或買設備，絕不能用來還舊債。

是的，必須提供個人擔保。 雖然這項計劃稱為「政府擔保」，但政府的 80% 擔保只是針對銀行（承諾若公司倒閉，政府會賠 80% 給銀行）。為了防止借貸人惡意結業、逃避債務，香港按證保險公司有嚴格的聯署擔保要求：

• 大股東： 持有公司 50% 或以上股份的個人股東，必須提供個人擔保。
• 主要董事 / 實質控制人： 如果公司沒有單一持股超過 50% 的股東，銀行通常會要求持股最多、或對公司有實質控制權的主要董事 / 執行董事來簽署擔保書。